معرفی اوراق تسهیلات مسکن
به طور کلی اوراق تسهیلات مسکن یا همان اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن، اوراقی هستند که به منظور تأمین منابع مالی برای خرید، ساخت و یا تعمیر مسکن به متقاضیان تخصیص داده می‌شود. این اوراق اولین بار سال 1398 توسط بانک مسکن و با همکاری سازمان بورس و اوراق بهادار، در راستای سیاست‌های دولت و بانک مرکزی معرفی شدند؛ چرا که با افزایش خرید مسکن و افزایش قیمت ها، تامین مالی برای خرید، ساخت و یا تعمیر مسکن، به یکی از دغدغه های اصلی مردم تبدیل و مدل های سنتی ارائه وام (مانند سپرده گذاری بلند مدت در بانک) با شکست مواجه شده بود و نیاز به ابزاری بود تا منابع مالی را از سرمایه‌گذاران خصوصی به متقاضیان وام منتقل نماید. این اوراق در ابتدا تنها به سپرده گذاران بانک مسکن اعطا میشد و آنها می‌توانستند اوراق خود را در بازار فرابورس ایران به فروش برسانند اما اکنون متقاضیان می‌توانند با تهیه این اوراق و بدون نیاز به سپرده‌گذاری در بانک، از این تسهیلات در کمترین زمان بهره‌مند شوند. این اوراق تا پایان سال 1400 به صورت ماهیانه منتشر میشد، به طور مثال نماد 9807 مربوط به مهرماه سال 98 بود ولی از اسفند ماه سال 1400 این نماد به صورت سالیانه منتشر شد، به عنوان مثال نماد تسه 1401 از ابتدا تا انتهای سال 1401 منتشر می‌شود.
ویژگی‌های اوراق تسهیلات مسکن
تسریع دریافت تسهیلات: اوراق تسهیلات مسکن فرایند دریافت تسهیلات را برای مش تریان تسهیل نموده، به نحوی که برای دریافت تسهیلات دیگر نیاز به سپرده گذاری بلند مدت و یا گردش حساب بالا نداریم و فقط کافیست تا این اوراق را به تعداد مورد نیاز تهیه کنیم تا بتوانیم با استفاده از آن و در کمترین زمان ممکن تسهیلات خود را از بانک دریافت نماییم.
هبه: ویژگی دیگر این اوراق، امکان انتقال آن می‌باشد و دارندگان حقیقی این اوراق می‌توانند اوراق خود را به بستگان درجه یک خود شامل پدر، مادر، خواهر، برادر، فرزند، پدربزرگ و یا مادربزرگ هبه کنند. همچنین مشتریان حقوقی نیز می‌توانند اوراق خود را به پرسنل زیرمجموعه خود هبه نمایند. شایان ذکر است تمام مراحل انجام هبه توسط شعب بانک انجام می‌شود.
ارزش، محدودیت و مدت زمان اعتبار اوراق تسهیلات مسکن
مدت زمان اعتبار این اوراق به مدت 2 سال پس از تاریخ انتشار آنها می‌باشد، به طور مثال اگر دارای تسه 1401 باشیم، این اوراق را نهایتا می‌توانیم تا تاریخ 15/12/1403 به فروش برسانیم و در صورت گذر از این تاریخ، دیگر به هیچ عنوان به این اوراق دسترسی نخواهیم داشت.
همچنین این اوراق پس از خرید، دارای محدودیت 4 ماهه برای فروش و یا هبه می‌باشند. شایان ذکر است اوراقی که تاریخ انقضاء آن کمتر از 4 ماه می‌باشد، محدودیت فروش چهارماهه را شامل نبوده و در مدت 2 ماه پایانی، امکان خرید و فروش را دارد. برای مثال اگر در تاریخ 01/11/1403 اوراق 1401را خرید نمائیم، در تاریخ 02/11/1403 می‌توانیم بدون هیچ محدودیتی این اوراق را به فروش برسانیم.
ارزش اسمی هر برگ از این اوراق معادل مبلغ 5.000.000 ریال (پانصد هزار تومان) می‌باشد؛ برای مثال، جهت دریافت یکصد میلیون تومان تسهیلات مسکن، مشتری بایستی تعداد 200 سهم از نماد تسهیلات مسکن را خریداری نماید. تعداد قابل معامله در هر سفارش خرید و فروش، حداکثر تعداد 1120 سهم بوده و کارمزد خرید این اوراق نیز 0.0049 درصد و کارمزد فروش آن 0.0024 درصد از مبلغ معامله می‌باشد.
نحوه تهیه اوراق تسهیلات مسکن
اوراق تسهیلات مسکن را می‌توانید از طریق تمامی کارگزاری‌های معتبر در بورس اوراق بهادار خریداری نمایید ولی در صورت خرید از شرکت کارگزاری بانک مسکن و یا بانک مسکن، روند دریافت تسهیلات شما یک روز زودتر انجام می‌شود. همچنین فرایند خرید تسهیلات مسکن از شرکت کارگزاری بانک مسکن به شرح ذیل می‌باشد:
- خرید از طریق سامانه معاملاتی شرکت کارگزاری بانک مسکن: برای خرید اوراق تسهیلات مسکن (تسه) از شرکت کارگزاری بانک مسکن، ابتدا باید در این کارگزاری ثبت‌نام کرده و دسترسی معاملاتی دریافت نمایید. مراحل خرید اوراق تسهیلات مسکن از طریق شرکت کارگزاری بانک مسکن به شرح ذیل می‌باشد:
- ثبت‌نام در سجام: ابتدا بایستی در سامانه سجام (ir ) ثبت‌نام و همچنین احراز هویت خود را تکمیل نموده و کد بورسی دریافت نمایید.
- ثبت‌نام در شرکت کارگزاری بانک مسکن: پس از دریافت کد بورسی، به وب‌سایت شرکت کارگزاری بانک مسکن به نشانی https://maskanbrokerage.ir/ مراجعه نموده و از طریق گزینه ثبت نام غیرحضوری، ثبت‌نام خود را انجام دهید. در این مرحله، پس از تایید، اطلاعات حساب کاربری و دسترسی به سامانه‌های معاملاتی برای شما صادر و ارسال می‌شود. ارسال دسترسی مورد نظر، بسته به زمان ثبت نام مشتریان،1 الی 2 روز کاری پس از ثبت نام آنها برایشان ارسال می‌شود.
- ورود به سامانه معاملاتی: پس از ایجاد کاربری آنلاین در شرکت کارگزاری بانک مسکن، می‌توانید وارد سامانه معاملاتی شوید.
- انتخاب و خرید اوراق تسهیلات مسکن: در این بخش، اوراق تسهیلات مسکن (تسه) را جستجو و مقدار مورد نظر را برای خرید انتخاب نمایید. قیمت و مقدار را در نظر گرفته و سفارش خرید خود را ثبت نمایید. توجه داشته باشید که اوراق تسهیلات مسکن در حال حاضر و تا پایان سال 1403 در 3 نماد تسه 1401، تسه 1402 و تسه 1403 منتشر شده و قابل معامله بوده و نماد های دیگر قابلیت انجام معامله را ندارند. مبلغ معامله این اوراق به صورت لحظه‌ای و روزانه درحال تغییر و نوسان می‌باشد و در روز های کاری شنبه الی چهارشنبه، از ساعت 9 الی 15 می‌توانید این اوراق را معامله نمایید.
تذکر: لطفا در زمان خرید اوراق، به تاریخ انقضا اوراق انتخاب شده خود توجه داشته باشید.
- پیگیری و تکمیل معامله: پس از ثبت سفارش و تایید آن، اوراق به حساب بورسی شما منتقل می‌شود و می‌توانید از این اوراق برای دریافت تسهیلات مسکن از بانک استفاده نمایید. لازم به ذکر است اوراق خریداری شده تا مدت زمان 4 ماه پس از تاریخ خرید، در پورتفو آنلاین شما قابل مشاهده نبوده و از یک روز پس از خرید آنها، فقط می‌توانید از طریق سامانه درگاه ذینفعان بازار سرمایه به نشانی https://ddn.csdiran.ir ، گواهی اوراق خود را مشاهده نمایید. پس از گذشت 4 ماه از تاریخ خرید خود نیز می‌توانید با ثبت درخواست تغییرکارگزارناظر اوراق خود را به شرکت کارگزاری بانک مسکن منتقل نموده و فروش خود را انجام دهید.
- خرید از شعب بانک مسکن: این اوراق علاوه بر این که از طریق شرکت های کارگزاری قابل خرید و فروش است، در شعب بانک مسکن نیز قابل معامله می‌باشد. بنابراین، هر فرد می‌تواند به راحتی اوراق را از طریق سامانه آنلاین شرکت کارگزاری و یا از طریق شعب بانک مسکن خریداری نماید.
همچنین در صورت خرید از شعب بانک و مواجهه با هر مشکل، می‌توانید با واحد راهکاربانکی شرکت کارگزاری بانک مسکن تماس حاصل نمایید.
