اوراق تسهیلات مسکن

 

می‌خواهید خانه بخرید و نیاز به وام گرفتن دارید اما نمیدانید چطور می‌توان وام گرفت؟ ما به شما اوراق تسهیلات مسکن را پیشنهاد می‌کنیم.
بذارید ساده برایتان بگوییم این اوراق چه می‌کند؟ شما مثلا می‌خواهید از بانک مسکن وام خرید خانه بگیرید. برای اینکه بتوانید این وام را دریافت کنید در شرایطی که سپرده‌ای در بانک نداشته‌اید، می‌توانید از طریق خرید اوراق تسهیلات مسکن از بازار سرمایه، این فرصت را برای خود ایجاد کنید.
شما با هر اوراقی که خریداری می‌کنید امکان دریافت تسهیلات وام را دارید. ساز و کار به این شکل است که ارزش اسمی هر سهم500 هزارتومان است و اگر شما می‌خواهید یک میلیون وام بگیرید باید 2 برگه اوراق بخرید. به عبارتی ارزش رقمی اوراق باید دو برابر مبلغی باشد که شما خواهان دریافت وام هستید. به عنوان مثال برای دریافت وام 100 میلیون تومانی نیاز به 200 برگه اوراق دارید.
سقف های تسهیلاتی مشارکت در ساخت، خرید و تعمیر واحد مسکونی از محل اوراق تسهیلات مسکن به ترتیب 1 میلیارد ریال، 1 میلیارد ریال و 400 میلیون ریال و در چارچوب ضوابط بانک مسکن است.
فقط اگر خواهان خرید اوراق تسهیلات مسکن هستید باید به یاد داشته باشید این اوراق زمان‌بندی دارند و تا فرصت استفاده از آنها به اتمام نرسیده، باید اقدام به دریافت تسهیلات از بانک مسکن کنید.

 

اوراق تسهیلات مسکن یا همان تسه چه سودی به ما می‌رساند؟

برای اینکه بتوانید از بانک، تسهیلات خرید یا تعمیر منزل مسکونی بگیرید، می‌توانید با باز کردن حساب صندوق پس‌انداز یکم و نگهداری موجودی در آن، یک سال بعد وام بگیرید اما در صورت اینکه دوست دارید زودتر از یک سال از این وام بهره ببرید یا در بانک سپرده ندارید، می توانید امتیاز وام فرد دیگری را خریداری کنید.
افراد بسیاری در بانک سپرده‌گذاری کرده و صاحب‌امتیاز وام می‌شوند اما خواهان استفاده ار وام خود نیستند و این امتیاز را از طریق کارگزاری بورس به فروش می‌گذارند.
اوراق تسهیلات مسکن یا تسه، همان اوراقی است که فروشنده با فروش آن از مزایای مالی بهره برده و خریدار نیست می‌تواند از مزایای وام خرید یا تعمیر خانه، بدون نیاز به سپرده‌گذاری استفاده کند.
خرید و یا فروش اوراق تسهیلات مسکن از طریق کارگزاری بورس اوراق بهادار امکان‌پذیر است.

 

زیر و بم اوراق تسهیلات مسکن

اوراق تسهیلات مسکن، نیمه هر ماه توسط بانک مسکن برای دارندگان حساب سپرده ممتاز در نظر گرفته شده، و نماد معاملاتی آن در اول ماه بعد، در فرابورس بازگشایی و قابلیت معامله پیدا می‌کند.
با داشتن هر برگه از این اوراق می‌توان 5 میلیون ریال تسهیلات دریافت کرد و  سقف تسهیلاتی دریافتی از این طریق برای احداث، خرید و تعمیر واحد مسکونی به ترتیب 1 میلیارد ریال، 1 میلیارد ریال و 4٠٠ میلیون ریال است که با رعایت ضوابط بانک مسکن، قابلیت دریافت دارد.
نکته جالب توجه در این میان این است که یک زوج می‌توانند تا سقف 240 میلیون تومان تسهیلات را دریافت کنند.

 

نوبت خرید اوراق است

همانطور که پیش از این گفته شد، فارغ از اینکه خودتان می‌توانید با سپرده‌گذاری در بانک مسکن با شرایط ویژه آن، حائر دریافت تسهیلات مسکن شوید، می‌توانید با مراجعه به یکی از شعب بانک مسکن نیز این اوراق را خریداری کنید.
وقتی به یکی از شعب مراجعه کنید آن‌ها خودشان کار خرید شما را هموار می‌کنند اما اگر ترجیح می‌دهید خودتان از منزل اوراق تسهیلات مسکن بخرید باید وارد سامانه سجام شده و احراز هویت خود را انجام دهید تا بتوانید اوراق بخرید؛ کارگزاری بانک مسکن در همین راستا، با راه‌اندازی سامانه احراز هویت آنلاین به دنبال رفاه حال مشتریان خود بوده است. (در خصوص سامانه احراز هویت آنلاین کارگزاری بانک مسکن بیشتر بدانیم.) در این مرحله و بعد از خرید اوراق تسهیلات مسکن، جهت دریافت برگه سهام و تحویل به بانک، باید به سایت ذی‌نفعان بازار سرمایه مراجعه کرده و برگه سهام خود را دریافت کنید؛ برای انجام این امور نیاز به حضور در کارگزاری ندارید.

 

چطور وام خرید مسکن بگیریم؟

وقتی اوراق خود را خریداری کردید حالا نوبت آن است که به شعب بانک مسکن مراجعه کنید اما فراموش نکنید مدارک مربوط به ملک مسکونی و گواهینامه‌های خود را به همراه داشته باشید.
در این مرحله اگر ملک شما، مشخصات مورد نظر بانک را داشته باشد شما می‌توانید تسهیلات اعطایی از محل این اوراق را،  معادل نرخ سود بخش مسکن بدون سپرده دریافت کنید.
2 هفته تا 1 ماه طول می‌کشد تا مراحل بانکی مورد نظر را طی کرده و مبلغ وام دریافتی را به صورت چک بانکی توسط نماینده بانک مسکن دریافت کنید.
حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات پرداختی از محل این اوراق براساس میزان تسهیلات دریافتی متفاوت خواهد بود که می‌توان از شعب بانک مسکن، در خصوص آن اطلاعات کافی را بدست آورد.

 

اوراق تسهیلات مسکن سوخته، نخرید

شاید برایتان جالب باشد که بدانید اوراق تسهیلات مسکن تاریخ انقضا دارند و باید حواستان باشد بر مبنای تاریخ خریداری شده، فرصت استفاده از آن را داشته باشید.
روی نماد معاملاتی این اوراق، نام ماه و دو رقم آخر سال صدور را شاهد هستیم که تاریخ انتشار و فرصت استفاده از اوراق را نشان می‌دهد.
نماد امتیاز تسهیلات مسکن مهر 99  مربوط به اوراقی است که در مهر ماه 99 منتشر شده است و مدت اعتبار آن تا دو سال است که این مدت با نظر بانک مسکن و در شرایط خاص قابل تمدید خواهد بود.اگر مدت دو ساله اوراق تمام شود،  اوراق باطل شده و دیگر نمی‌توان با آن‌ها وام گرفت.
چند نکته لازم است در این خصوص مورد توجه شما قرار گیرد. اینکه چه زمانی می‌خواهید از این اوراق استفاده کنید. اگر بلافاصله قصد استفاده از اوراق خریداری شده خود را دارید، ارزان‌ترین اوراق موجود در بازار سرمایه را خریداری کنید. ارزان‌ترین اوراق، اوراقی هستند که زمان کمی به ابطال آن‌ها باقی مانده است. با توجه به اینکه کارکرد اوراق خریداری شده در بازار، هیچ تفاوتی با هم ندارد تنها نکته‌ای که باید مورد توجه شما قرار گیرد آن است که فرصت استفاده از  اوراق خریداری شده را با توجه به مدت زمانی که ممکن است به‌واسطه کارهای بانکی صرف کنید، داشته باشید. ما در کارگزاری بانک مسکن، پیشنهاد می‌کنیم اوراقی را خریداری فرمایید که بیش از 4 ماه زمان استفاده کردن داشته باشند.

 

4 نکته طلایی برای دریافت اوراق تسهیلات مسکن

  • اگر اعتبار اوراق تسهیلات مسکن شما به پایان برسد دیگر فرصت استفاده از آن را ندارید و وجوه پرداختی بابت خرید اوراق نیز به شما باز نخواهد گشت. پیشنهاد می‌کنیم تا زمانی که اوراق اعتبار دارند از آن‌ها استفاده کرده یا اوراق خود را در بازار بفروشید.

  • هر فرد،  امکان دریافت 100 میلیون وام خرید یا ساخت خانه به همراه 40 میلیون وام تعمیر یا بازسازی خانه را خواهد داشت. هر فرد برای دریافت وام خرید یا تعمیر خانه به 200 ورقه تسهیلات مسکن، و برای دریافت وام جعاله 80 ورقه تسهیلات مسکن نیاز دارد.

  • یک زوج دو نفره امکان دریافت 200 میلیون وام خرید خانه به همراه 40 میلیون وام تعمیر یا بازسازی خانه را خواهند داشت. یک زوج برای دریافت این وام، در مجموع به 480 ورقه تسهیلات مسکن نیاز دارند.

  • افرادی که اوراق تسهیلات مسکن می‌خرند تا 4 ماه امکان فروش آن را نخواهند داشت. این محدودیت برای نمادهایی که فقط ٤ ماه تا پایان معاملات آن‌ها در بازار فرابورس ایران باقی مانده، اعمال نخواهد شد.

اگر نظر یا سوالی در مورد خرید یا فروش اوراق تسهیلات مسکن دارید می‌توانید یا با شماره تماس‌های کارگزاری تماس حاصل فرمایید تا راهنماییتان کنیم؛ کافیست شما در لحظه زندگی‌کنید، ما به آینده‌تان فکر می‌کنیم.

 

 

مرحله اول؛ دریافت اطلاعات در مورد وام مسکن

قبل از این اقدام به خرید اوراق کنید به یک شعبه بانک مسکن مراجعه کرده و شرایط استفاده از تسهیلات، شامل شرایط منزل مسکونی قابل خریداری با این اوراق را بپرسید.


 

مرحله دوم؛ کد سهامداری

اگر قبلا در بورس سهامی خرید و فروش نکرده‌اید، قبل از خرید اوراق تسه باید کد سهامداری خود را دریافت کنید. کسانی که قبلاً سهام خرید و فروش کرده و یا کد سهام‌داری دارند، نیاز به اخذ کد جدید برای خرید اوراق تسهیلات مسکن ندارند. تنها 1 روز زمان لازم برای «شناسایی کد» در سیستم معاملاتی کارگزاری بانک مسکن لازم است. بهتر است حساب از بانک مسکن معرفی شود؛ معرفی حساب بانکهای اگرچه بلامانع است ولی پذیرفتن آن شامل مراحل قانونی می‌شود.
 

 

مرحله سوم؛ پرداخت مبلغ اوراق

قيمت اوراق تسه یا تسهیلات مسکن به صورت لحظه‌ای، بر اساس عرضه و تقاضاي بازار مشخص می‌شود. 

نکته مهم

مبلغ باید به حساب جم 14002827187 بانک مسکن، متعلق به شرکت کارگزاری بانک مسکن - قابل واریز در تمامی شعب بانک مسکن - واریز شود. لازم است برای پرداخت خود رسید معتبر بانکی داشته باشید، به همین جهت پرداخت اینترنتی مورد قبول نیست اما پرداخت از طریق ساتنا یا پرداخت از شعب بانک مسکن قابل قبول است.
 

 

مرحله چهارم؛ سفارش خرید اوراق

پس از پرداخت پول، به یکی از شعب بانک یا کارگزاری مسکن مراجعه کرده و فیش پرداخت را به مسئول پذیرش ارائه کنید و فرم‌های مربوطه را پر کنید.

ممکن است اوراق در همان روز قابل خریداری نباشد، بنابراین پیش از حضور در شعبه، با متصدی مربوطه تماس بگیرید تا از خریداری شدن اوراق مطمئن شوید.
 

 

مرحله پنجم؛ دریافت اصل اوراق

پس از اطمینان از خریداری شدن اوراق باید به شعبه مربوطه مراجعه، و اصل اوراق را با تحویل رسید دریافت کنید. در صورتی که خریدار اوراق قادر به حضور در شعبه نیست، ضروری است فردی که به نیابت مراجعه می‌کند علاوه بر رسید پرداخت اولیه، کارت ملی فرد خریدار را نیز به همراه خود داشته باشد.
 

 

مرحله ششم؛ تحویل اوراق به بانک مسکن

پس از خرید اوراق به شعبه‌ای از بانک مسکن که رفت و آمد به آن برای شما آسان است، مراجعه کرده و با تحویل اوراق، تشکیل پرونده بدهید.